При использовании ИС в кредитных организациях к основным объектам защиты от недобросовестной конкуренции относятся исключительные права на ОИС в части их использования в трех основных случаях:
1) когда правообладателем является кредитная организация и ИС используется для собственных нужд кредитной организации либо для целей коммерциализации в ее интересах (собственная ИС). Основаниями для правообладания в этом случае выступают:
– создание ОИС,
– приобретение исключительного права на ОИС по договору отчуждения,
– приобретение исключительных прав на ОИС в результате невыполнения их прежним правообладателем договорных обязательств при залоге ИС для погашения кредита;
2) когда правообладателями выступают другие лица (физические и юридические) и их ИС используется для залогового обеспечения в кредитной организации с целью получения кредита, займа, банковской гарантии (залоговая ИС);
3) когда правообладателями являются третьи лица, предоставившие право на использование ОИС для кредитной организации во временное пользование на договорной основе (лицензионного договора, договора коммерческой концессии или другого договора, кроме договоров отчуждения и залога) (используемая ИС третьих лиц).
10.2.1 В отношении собственной ИС кредитная организация может использовать следующие способы коммерциализации ИС:
– как средство докапитализации активов организации через нематериальные активы и как средство капитализации через внесение ИС в уставный капитал организации (см. 9.5.4);
– как инвестиционный ресурс кредитной организации (кредиты, займы и гарантии других кредитных организаций) или как источник обеспечения ценных бумаг организации.
При внесении ИС в уставный капитал акционерного общества акционер, осуществивший такую оплату, и независимый оценщик в случае недостаточности имущества общества солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах суммы, на которую завышена оценка имущества, внесенного в уставный капитал, в течение пяти лет с момента государственной регистрации общества или внесения в устав общества соответствующих изменений.
Выбор конкретного способа и формы коммерциализации ИС определен условиями коммерциализации ИС и оценкой эффективности этих способов и форм.
10.2.2 В отношении залоговой ИС кредитная организация может использовать залог ИС, залог ИС по договору об отчуждении исключительных прав и залог ИС по лицензионному (сублицензионному) договору.
При залоге ИС в кредитных организациях составляют договор залога прав на ОИС, к которому применяются общие положения о залоге. По договору залога исключительного права на ОИС залогодатель в течение срока действия этого договора без согласия залогодержателя вправе использовать такой ОИС и распоряжаться исключительным правом на такой ОИС, если иное не указано в договоре залога.
К договору залога прав по договору об отчуждении исключительных прав и по лицензионному (сублицензионному) договору применяются положения о залоге обязательственных прав, если иное не установлено [2] и не вытекает из содержания или характера соответствующих прав.
10.2.3 Режим использования ИС третьих лиц возникает, когда не выполнены договорные обязательства при залоге ИС других организаций и права (полностью или частично) переходят от залогодателя к кредитной организации в целях погашения кредита (процентов по кредиту).
Переход прав к кредитной организации осуществляется при этом на основе договора об отчуждении. В этом случае кредитная организация становится правообладателем и может использовать все доступные ей способы коммерциализации ИС, как и в случае с использованием собственной ИС, указанные в 10.2.1.
К основным формам недобросовестной конкуренции при использовании ИС в кредитных организациях наряду с указанными в 5.6 и 9.3.2 могут быть дополнительно отнесены:
– использование в качестве предмета залога незаконно приобретенных прав на ОИС, что может вызвать проблемы при невыполнении требования кредиторов по обязательствам, прописанным в залоговом договоре, принадлежащим ликвидируемому юридическому лицу, и повлечь за собой риск невозвратности кредита;
– искажение объективных данных проверки наличия обременения прав на ОИС правом залога, что может оказать решающее влияние на стоимость ИС, а также в целом на процесс принятия инвестиционного решения;
– использование в качестве предмета залога исключительных прав, принадлежащих ликвидируемому юридическому лицу, когда требования кредитора удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи предмета залога;
– залог прав «вторичными» обладателями ИС, среди которых находятся конкуренты залогополучателя, при предоставлении лицензии на использование товарного знака, когда первоначальный правообладатель товарного знака сохраняет свое положение в этом качестве, но ограничен полностью или частично в распоряжении правами на основании лицензионного договора;
– докапитализация активов должника путем предоставления ему денежных средств в виде займа (в том числе на льготных условиях) вместо механизма увеличения уставного капитала, что позволяет на случай банкротства формально нарастить подконтрольную кредиторскую задолженность с противоправной целью последующего уменьшения в интересах должника;
– регистрация при использовании ИС в кредитных организациях определенных обозначений, еще не зарегистрированных в качестве товарных знаков или доменных имен, создающих возможность смешения.
10.4.1 Особенности правового статуса основных субъектов антимонопольного регулирования и защиты от недобросовестной конкуренции, перечисленных в разделе 6, при использовании ИС в кредитных организациях определены профилем их деятельности с учетом основных направлений, способов и форм при использовании ИС в кредитных организациях, указанных в 10.1, 10.2. К таким субъектам также могут быть отнесены:
– Банк России;
– кредитные организации и ассоциации банков;
– хозяйствующие субъекты;
– страховые компании (привлекаются для снижения рисков ИС в процессе использования ИС в кредитных организациях, а также в случаях монопольных действий конкурентов и последующих за ними экономических потерях);
– независимые оценщики.
10.4.2 Банк России в рамках реализации своего статуса, указанного в 6.2, осуществляет в рамках настоящего раздела стандарта следующие полномочия и функции:
а) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их;
б) осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп, банковских холдингов) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, а также стабильности банковской системы России;
в) устанавливает обязательные нормативы, включая:
– предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала,
– максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков,
– максимальный размер крупных кредитных рисков,
– нормативы достаточности собственных средств (капитала),
– минимальный размер резервов, создаваемых под риски,
– нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц,
– максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц);
г) устанавливает требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в банковских группах, а также квалификационные требования к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, специальному должностному лицу, ответственному за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
д) предоставляет кредиты под обеспечение государственными ценными бумагами и другими активами (по решению совета директоров), выдает поручительства и банковские гарантии;
е) осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков и других финансовых организаций, в случаях систематического осуществления монополистической деятельности организации, занимающей доминирующее положение, совместно с антимонопольным органом принимает решение о принудительном разделении таких организаций.
10.4.3 Кредитные организации в рамках реализации своего статуса в целях антимонопольного регулирования и защиты от недобросовестной конкуренции при использовании ИС в кредитных организациях осуществляют следующие полномочия и функции через специальные структурные подразделения (кредитные комитеты и комитеты по управлению рисками):
– определяют кредитную политику, принимают решения по вопросам размещения кредитных ресурсов, в том числе под залог ИС, рассматривают схемы по реструктуризации проблемных ссуд, отвечают за принятие окончательного решения об одобрении или отказе в выдаче кредита заемщику и утверждают условия кредитования для него;
– определяют всевозможные риски кредитной организации, связанные с различными видами кредитования и других операций, устанавливают лимиты на конкретные рыночные и кредитные инструменты при использовании ИС;
– обеспечивают функционирование и развитие отвечающих требованиям надзорных органов и лучшей практике систем консолидированного управления корпоративными кредитными, рыночными и операционными рисками, осуществляют установление консолидированных лимитов, оценку экономического капитала, стресс-тестирование и подготовку для представления органам управления консолидированной отчетности по рискам при использовании ИС.
К рискам в кредитных организациях относятся риски снижения доходности, которые включают в себя кредитные риски. Под кредитным риском понимается опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору, в том числе при залоговом обеспечении кредита ИС.
Для защиты от недобросовестной конкуренции при использовании своей ИС как средства докапитализации и как инвестиционного ресурса (кредиты, займы и гарантии), а также как источника обеспечения ценных бумаг кредитные организации обращаются в национальные государственные органы, уполномоченные в сферах антимонопольного регулирования и защиты конкуренции и суды.
10.4.4 Ассоциации банков в рамках реализации своего статуса в целях антимонопольного регулирования и защиты от недобросовестной конкуренции и повышения конкурентоспособности банковского бизнеса при использовании ИС в кредитных организациях осуществляют следующие полномочия и функции:
– защита прав участников ассоциации, представление общих интересов в органах власти, привлечение в регионы капитала и развития эффективной конкуренции на рынке банковских услуг в России путем обеспечения равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;
– экспертиза и согласование стандартов по управлению рисками ИС при использовании ИС в кредитных организациях.
10.5.1 К общим правилам и процедурам взаимодействия субъектов антимонопольного регулирования и защиты от недобросовестной конкуренции при использовании ИС в кредитных организациях относятся действия субъектов, направленные на минимизацию рисков ИС.
Каждая кредитная организация в пределах разработки и реализации стратегии и политики управления рисками предусматривает порядок выявления, оценки и минимизации рисков при использовании ИС в кредитных организациях (в отношении всех случаев, указанных в 10.1).
Для обеспечения защиты от недобросовестной конкуренции при использовании ИС в кредитных организациях кредитные организации в установленном порядке предусматривают:
– в рамках разработки и реализации политик управления рисками ИС установление лимитов допустимости рисков ИС и контроль за их соблюдением при использовании ИС;
– наделение специальными функциями кредитных комитетов и комитетов по управлению рисками, связанными с использованием ИС в кредитных организациях, определение периодичности и порядка информирования руководства организации о рисках ИС при ее коммерциализации;
– установление лимитов рыночных и кредитных рисков и контроль за их соблюдением, а также агрегирование (объединение) рисков по отдельным банковским продуктам, контрагентам и регионам;
– изменение ключевых показателей оценки эффективности совета директоров и менеджмента (комитет по вознаграждениям, комитет по номинациям);
– наделение полномочиями по определению политики управления ИС независимого директора и создание специального комитета в структуре совета директоров (комитет по управлению ИС);
– установление корпоративной ответственности за наступление рисков ИС и за реализацию политики по управлению рисками ИС при ее коммерциализации и использовании в кредитной организации.
В целях предупреждения и пресечения недобросовестной конкуренции при использовании ИС в кредитных организациях национальные государственные органы, уполномоченные в сферах антимонопольного регулирования и защиты конкуренции, обеспечивают в пределах предоставленных полномочий:
– требование получения согласия других лиц либо уполномоченных органов в случаях залога прав «вторичными» обладателями ИС, среди которых находятся конкуренты залогополучателя;
– проверку объективности и установленных законодательных ограничений при оценке стоимости ИС независимым компетентным оценщиком;
– выдачу хозяйствующим субъектам, участвующим в процессах использования ИС в кредитных организациях, обязательных для исполнения предписаний о прекращении недобросовестной конкуренции;
– признание недействительным на основании решения федерального антимонопольного органа или суда договора о залоге ИС по договору об отчуждении исключительных прав или по лицензионному договору;
– перечисление в федеральный бюджет дохода, полученного от действий (бездействия) хозяйствующих субъектов, участвующих в процессе залога ИС в кредитных организациях по предписанию антимонопольного органа или по решению суда, принятого по иску антимонопольного органа.
10.5.2 При осуществлении надзора и контроля соответствия при использовании собственной интеллектуальной собственности в кредитных организациях и в целях предупреждения недобросовестной конкуренции особое внимание обращается на критерии, несоблюдение которых создает риски ИС, аналогично указанным в 9.5.2, 9.5.4.
10.5.3 При осуществлении надзора и контроля соответствия при использовании залоговой интеллектуальной собственности в кредитных организациях и в целях предупреждения недобросовестной конкуренции особое внимание обращается на следующие критерии, несоблюдение которых создает риски ИС:
а) обязательными и необходимыми условиями для принятия решения о предоставлении кредита при залоговом обеспечении в виде ИС являются:
– наличие пакета юридических документов, в том числе первичных, подтверждающих исключительные права хозяйствующего субъекта на ОИС, включая сведения о категории и наименовании ОИС, авторе и правообладателе ОИС, начале и сроке правовой охраны ОИС, существующих ограничениях на распоряжение этими правами на ОИС,
– наличие отчета об оценке рыночной/инвестиционной стоимости исключительных прав хозяйствующего субъекта на ОИС независимым оценщиком. При этом должны быть соблюдены условия о его участии в саморегулируемой организации оценщиков, о наличии сертификата и страховании имущественной ответственности,
– государственная регистрация объектов патентного права, товарных знаков и наименований мест происхождения товаров, исключительные права на которые используются в качестве залога и его обеспечения, а также договоров отчуждения и лицензионных договоров, в отношении указанных ОИС, права на которые по этим договорам предоставляются в качестве залога и его обеспечения при кредитовании,
– наличие заключения по итогам экспертизы о рисках залоговой ИС;
б) к допустимым дополнительным условиям для принятия решения о предоставлении кредита при залоговом обеспечении в виде ИС относятся:
– наличие отчета о маркетинговых исследованиях сектора рынка, где предполагается использование/используется ИС (бизнес-план инвестиционного проекта с использованием ИС),
– страхование рисков ИС при ее использовании в качестве залога;
в) получение и использование информации, составляющей коммерческую или иную охраняемую законом тайну, в том числе третьих лиц, допускается только на основе договорных отношений с их обладателями и конфидентами.
10.5.4 При осуществлении надзора и контроля соответствия при использовании интеллектуальной собственности третьих лиц в кредитных организациях и в целях предупреждения недобросовестной конкуренции особое внимание обращается на следующие критерии, несоблюдение которых создает риски ИС, аналогично указанным в 9.5.2, 9.5.4.
