Принят Государственной Думой
18 июня 2010 года
Одобрен Советом Федерации
23 июня 2010 года
(Наименование в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
1. Органы государственной власти, Банк России и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность микрофинансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
2. Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 настоящего Федерального закона.
(Часть в редакции, введенной в действие с 4 июля 2016 года Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 292-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
3. Банк России осуществляет следующие функции:
(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
1) ведет государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, определенном настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 4 июля 2016 года Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 292-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 12 октября 2020 года Федеральным законом от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
2) получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 декабря 2011 года Федеральным законом от 30 ноября 2011 года № 362-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 22 июня 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 375-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
3) утратил силу с 4 июля 2016 года – Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 292-ФЗ – см. предыдущую редакцию.
4. В отношении микрофинансовой организации Банк России:
(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
1) запрашивает и получает информацию о финансово-хозяйственной деятельности микрофинансовых организаций у органов государственной статистики, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц, у иных органов государственного контроля и надзора;
2) запрашивает и получает информацию о микрофинансовой организации из единого государственного реестра юридических лиц;
3) пункт утратил силу с 12 октября 2020 года – Федеральный закон от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ – см. предыдущую редакцию;
4) проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, установленном Банком России;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 декабря 2011 года Федеральным законом от 30 ноября 2011 года № 362-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
5) устанавливает порядок формирования резервов на возможные потери по займам;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
5.1) для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов, может устанавливать следующие экономические нормативы (их значения, а также методики их расчета):
(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 октября 2019 года Федеральным законом от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
а) нормативы достаточности собственных средств;
б) нормативы ликвидности;
(Пункт 5.1 дополнительно включен с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ.)
5.2) для микрофинансовой компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микрофинансовой компании, осуществляющей выпуск и размещение облигаций, может устанавливать следующие экономические нормативы (их значения, а также методики их расчета):
(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 октября 2019 года Федеральным законом от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
а) нормативы достаточности собственных средств;
б) нормативы ликвидности;
в) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
г) максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо (группу связанных с микрофинансовой компанией лиц);
д) виды и размеры иных финансовых рисков;
(Пункт 5.2 дополнительно включен с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ.)
5.3) для микрофинансовой организации предпринимательского финансирования может установить отличные от других микрофинансовых организаций значения экономических нормативов;
(Пункт дополнительно включен с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ.)
5.4) осуществляет контроль за соблюдением микрофинансовыми организациями экономических нормативов;
(Пункт дополнительно включен с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ.)
5.5) устанавливает методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании и микрокредитной компании;
(Пункт дополнительно включен с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 июля 2020 года Федеральным законом от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
5.6) имеет право устанавливать в экономических нормативах микрофинансовых организаций дополнительные коэффициенты риска по отдельным видам активов из числа включаемых в расчет экономических нормативов микрофинансовых организаций, а также методику расчета таких коэффициентов;
(Пункт дополнительно включен с 1 октября 2019 года Федеральным законом от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ.)
5.7) устанавливает с учетом требований законодательства Российской Федерации в области персональных данных перечень информации, подлежащей раскрытию микрофинансовой организацией на официальном сайте этой микрофинансовой организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в местах обслуживания клиентов, а также порядок и сроки раскрытия соответствующей информации;
(Пункт дополнительно включен с 10 июля 2021 года Федеральным законом от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ.)
6) требует от органов управления микрофинансовой организации устранения выявленных нарушений;
7) дает микрофинансовой организации обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 июля 2015 года Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 210-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
7.1) имеет право предписанием ввести ограничения деятельности микрофинансовой организации, в том числе ограничить микрофинансовой организации полностью или частично осуществление привлечения денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, выдачу займов, проведение иных операций, а также требовать замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, в случае:
а) неоднократного в течение одного года нарушения микрофинансовой организацией требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных актов Банка России;
б) однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения предписания Банка России, а также однократного воспрепятствования проведению проверки деятельности микрофинансовой организации;
(Пункт 7.1 дополнительно включен с 1 июля 2015 года Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 210-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 12 октября 2020 года Федеральным законом от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
7.2) пункт дополнительно включен с 1 июля 2015 года Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 210-ФЗ; утратил силу с 29 марта 2016 года – Федеральный закон от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ – см. предыдущую редакцию;
7.3) направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке;
(Пункт дополнительно включен с 9 февраля 2016 года Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 231-ФЗ.)
8) исключает сведения о микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 22 июня 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 375-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
8.1) запрашивает и получает в порядке, установленном Банком России, информацию о лицах, которые прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрокредитной компании, имеют право распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании, составляющих уставный капитал микрокредитной компании, а также о лицах, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа лиц, указанных в части 1 статьи 4.3 настоящего Федерального закона;
(Пункт дополнительно включен с 1 июля 2020 года Федеральным законом от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ.)
9) осуществляет иные права в соответствии с настоящим Федеральным законом.
4.1. Установленные в соответствии с пунктом 7.1 части 4 настоящей статьи ограничения деятельности микрофинансовой организации действуют до истечения указанного в предписании о введении соответствующего ограничения срока или до отмены предписания.
(Часть дополнительно включена с 12 октября 2020 года Федеральным законом от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ.)
5. Микрофинансовая организация вправе обжаловать действия (бездействие) Банка России в арбитражный суд по месту нахождения микрофинансовой организации.
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ. – см. предыдущую редакцию.)
1. Микрофинансовая компания, а также микрокредитная компания, которая не является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, обязана составлять и представлять в Банк России отчетность и иные документы и информацию, предусмотренные настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.
(Часть в редакции, введенной в действие с 11 января 2021 года Федеральным законом от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
2. Микрофинансовая компания обязана представлять в Банк России документы и информацию, предусмотренные частью 3 настоящей статьи:
1) при направлении в Банк России заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций;
2) при направлении в Банк России заявления об изменении в государственном реестре микрофинансовых организаций вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании;
3) при исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций в случае, предусмотренном частью 1.1 статьи 7 настоящего Федерального закона.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 июля 2020 года Федеральным законом от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
3. Форма, сроки, порядок составления и представления микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, а также саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка отчетности и иных документов и информации, необходимых для осуществления контроля и надзора за их деятельностью, в соответствии с частью 4.1 статьи 7.2 настоящего Федерального закона устанавливаются нормативным актом Банка России.
(Часть в редакции, введенной в действие с 11 января 2021 года Федеральным законом от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
4. Микрофинансовые компании обязаны представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в порядке и в сроки, которые установлены нормативным актом Банка России.
5. Бухгалтерская (финансовая) отчетность и аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовой компании подлежат раскрытию в порядке и в сроки, которые установлены нормативным актом Банка России.
6. Микрофинансовая организация, являющаяся членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, обязана составлять и представлять отчетность и иные документы и информацию, установленные настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России, в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, членом которой является микрофинансовая организация.
(Часть дополнительно включена с 4 июля 2016 года Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 292-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 11 января 2021 года Федеральным законом от 13 июля 2020 года № 196-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
(Статья в редакции, введенной в действие с 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
Информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
(Статья в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года № 189-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)