Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 июля 2012 года Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 162-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.
Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России (часть дополнительно включена с 7 июля 1999 года Федеральным законом от 5 июля 1999 года № 126-ФЗ).
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.
Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Федерального закона «О национальной платежной системе».
(Часть дополнительно включена с 1 июля 2012 года Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 162-ФЗ.)
Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть в редакции, введенной в действие с 20 марта 2010 года Федеральным законом от 15 февраля 2010 года № 11-ФЗ, – см. предыдущую редакцию).
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами – индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (часть в редакции, введенной в действие с 20 марта 2010 года Федеральным законом от 15 февраля 2010 года № 11-ФЗ, – см. предыдущую редакцию).
(Пункт 2 статьи 2 Федерального закона от 15 февраля 2010 года № 11-ФЗ.)
По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (часть дополнительно включена с 18 ноября 2007 года Федеральным законом от 2 ноября 2007 года № 248-ФЗ).
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (часть дополнительно включена с 20 марта 2010 года Федеральным законом от 15 февраля 2010 года № 11-ФЗ).
(Пункт 2 статьи 2 Федерального закона от 15 февраля 2010 года № 11-ФЗ.)
Кредитная организация – владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией – владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации – владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения (часть дополнительно включена с 4 октября 2010 года Федеральным законом от 1 июля 2010 года № 148-ФЗ; дополнена с 29 сентября 2011 года Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 162-ФЗ – см. предыдущую редакцию).
(наименование в редакции, введенной в действие с 1 июня 2005 года Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ, – см. предыдущую редакцию)
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
(Часть дополнительно включена с 1 сентября 2005 года Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года № 189-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
Часть, дополнительно включенная с 12 июня 2008 года Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ, утратила силу с 1 июля 2014 года – Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
Часть, дополнительно включенная с 12 июня 2008 года Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ, утратила силу с 1 июля 2014 года – Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
Часть, дополнительно включенная с 12 июня 2008 года Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ, утратила силу с 1 июля 2014 года – Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
Часть, дополнительно включенная с 12 июня 2008 года Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ, утратила силу с 1 июля 2014 года – Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
Часть, дополнительно включенная с 12 июня 2008 года Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ, утратила силу с 1 июля 2014 года – Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
Часть, дополнительно включенная с 12 июня 2008 года Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ, утратила силу с 1 июля 2014 года – Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
Часть, дополнительно включенная Федеральным законом от 5 мая 2014 года № 112-ФЗ, утратила силу с 30 июня 2014 года – Федеральный закон от 28 июня 2014 года № 173-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
В случаях, если для осуществления банковских операций и других сделок кредитной организации необходимы сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или сведения, внесенные в государственный кадастр недвижимости, кредитная организация не вправе требовать от клиента представление таких сведений. В указанных случаях кредитная организация в порядке и способами, которые установлены Федеральным законом от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 221-ФЗ «О государственном кадастре недвижимости», в течение трех рабочих дней со дня обращения гражданина, его представителя или представителя юридического лица запрашивает и получает в установленные указанными федеральными законами сроки в федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном в области государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, кадастрового учета и ведения государственного кадастра недвижимости, или подведомственном ему государственном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или сведения, внесенные в государственный кадастр недвижимости, в электронной форме.
(Часть дополнительно включена с 12 октября 2015 года Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 259-ФЗ.)
Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.
(Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14.)
Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.
Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за деятельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не должны противоречить антимонопольным правилам.
Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур совместно с Банком России.
Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.
Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности, в установленном федеральными законами порядке.