Принят Государственной Думой
28 ноября 2003 года
Одобрен Советом Федерации
10 декабря 2003 года
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее – система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также – Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
1. Банк, имеющий разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона, ставится на учет в системе страхования вкладов путем внесения его Агентством в реестр банков на основании уведомления Банка России о вынесении им положительного заключения о соответствии банка требованиям, установленным статьей 44 настоящего Федерального закона (далее – требования к участию в системе страхования вкладов).
2. Агентство вносит банк в реестр банков не позднее следующего рабочего дня со дня получения уведомления Банка России, указанного в части 1 настоящей статьи.
3. Вклады в банке, имеющем разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат страхованию в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, со дня его постановки на учет в системе страхования вкладов.
(наименование в редакции, введенной в действие с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ, – см. предыдущую редакцию)
1. Банк, ходатайствующий о выдаче разрешения Банка России, признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии им одновременно следующим условиям:
(Абзац дополнен с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
1) если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;
2) если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;
3) если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;
4) если меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», статьей 189.9 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к банку не применяются;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 23 декабря 2014 года Федеральным законом от 22 декабря 2014 года № 432-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
5) если банк соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.
(Пункт дополнительно включен с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ.)
2. Учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными в случае, если одновременно:
1) учет и отчетность банка соответствуют федеральным законам, нормам и правилам, установленным Банком России, собственной учетной политике банка;
2) возможные недостатки или ошибки в состоянии учета или отчетности банка не влияют существенным образом на оценку его финансовой устойчивости.
3. Финансовая устойчивость банка оценивается Банком России по следующим группам показателей с определением по каждой из них обобщающего результата и присвоением обобщающему результату оценки «удовлетворительно» или «неудовлетворительно»:
1) группа показателей собственных средств (капитала), включая показатели, характеризующие достаточность и качество капитала;
2) группа показателей активов, включая показатели, характеризующие качество ссуд и иных активов, полноту сформированных под них резервов на возможные потери и риски концентрации;
3) группа показателей доходности, включая показатели, характеризующие рентабельность активов и капитала, структуру доходов и расходов, доходность отдельных видов операций и банка в целом;
4) группа показателей ликвидности, включая показатели, характеризующие краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную ликвидные позиции банка, а также показатель риска в отношении крупных кредиторов и вкладчиков;
5) группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также качество бизнес-планирования;
6) группа показателей прозрачности структуры собственности.
(Часть в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
4. Финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной при наличии присвоенной оценки «удовлетворительно» обобщающему результату по каждой из групп показателей, предусмотренных частью 3 настоящей статьи.
(Часть в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
5. Методики оценки финансовой устойчивости банка, включая методику присвоения обобщающему результату по каждой из групп показателей финансовой устойчивости оценки «удовлетворительно» или «неудовлетворительно», порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, устанавливаются нормативными актами Банка России.
(Часть в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
6. Для оценки достоверности учета и отчетности банка, а также для установления фактов, которые связаны с определением соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов и которые невозможно получить путем документарного анализа отчетности банка и (или) на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка, Банк России проводит в банке, ходатайствующем о выдаче разрешения Банка России, тематическую инспекционную проверку, за исключением случаев, если указанные вопросы уже исследовались при проведении проверок банка, завершенных не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче разрешения Банка России. В этих случаях результаты проверок учитываются при рассмотрении ходатайства о выдаче разрешения Банка России. На такие тематические инспекционные проверки не распространяется действие частей пятой и шестой статьи 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
(Часть дополнительно включена с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ.)
(Утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
(Утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
(Утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
(Наименование в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
1.Право банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц подлежит прекращению при наличии одного из следующих условий:
1) учет и отчетность банка неоднократно в течение года признаются Банком России недостоверными;
2) банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив из числа установленных Банком России в порядке, определенном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», за исключением случая, если невыполнение обязательного норматива вызвано изменением в течение шести месяцев, предшествующих невыполнению обязательного норматива, методики его расчета. Невыполнением обязательного норматива в отчетном месяце является его нарушение по совокупности за шесть и более операционных дней в течение этого месяца;
3) группа показателей прозрачности структуры собственности банка оценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;
4) группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также качество бизнес-планирования, оценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;
5) банк не соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, в течение трех месяцев подряд.
(Часть в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
2. Банк России в соответствии с законодательством Российской Федерации контролирует наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи. Информация о признании банка не соблюдающим установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, его учета и отчетности недостоверными, одного или нескольких обязательных нормативов невыполненными, а также о присвоении неудовлетворительной оценки группе показателей прозрачности структуры собственности и (или) группе показателей качества управления банком доводится Банком России до банка в порядке, установленном нормативными актами Банка России.
(Часть в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
2.1. Наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливается Банком России на основании результатов проверок либо при осуществлении документарного анализа отчетности банка, а также на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка. В случае, если факты (обстоятельства) в деятельности банка, которые свидетельствуют о наличии условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, устранены к дате рассмотрения Банком России вопроса о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, основания для прекращения права банков на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц отсутствуют.
(Часть дополнительно включена с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ.)
3. Банк России при выявлении условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета банковского надзора Банка России обязан направить требование о представлении банком, включенным в реестр банков, ходатайства о прекращении права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.
(Часть в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
3.1. Запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, предусмотренный частью 3 настоящей статьи, действует до дня признания в порядке, установленном нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, имеющейся у банка, включенного в реестр банков, или до дня отзыва у такого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.
(Часть дополнительно включена с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
3.2. Часть дополнительно включена с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
3.3. Часть дополнительно включена с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
3.4. Часть дополнительно включена с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
4. Банк, в отношении которого в соответствии с частью 3 настоящей статьи введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязан в тридцатидневный срок со дня введения указанного запрета направить в Банк России в порядке, установленном нормативными актами Банка России, ходатайство о прекращении права на работу с вкладами.
(Часть в редакции, введенной в действие с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
5. Договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с физическими лицами до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежит расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора. Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет) или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов (часть дополнена с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ – см. предыдущую редакцию).
6. Банки, в отношении которых в соответствии с частью 3 настоящей статьи введен запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязаны:
1) не позднее дня, следующего за днем введения указанного запрета, разместить информацию о прекращении права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, о прекращении права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета, а также информацию о запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады (на счета), открытые в банке до дня получения указанного предписания, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков, а также на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;
2) в день получения соответствующего предписания Банка России проинформировать о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения банка способом, обеспечивающим получение информации в день ее направления.
(Часть в редакции, введенной в действие с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
7. При неисполнении банком обязанностей, установленных частями 4 – 6 настоящей статьи, Банк России применяет к нему меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и иными федеральными законами.
8. Часть утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
9. Часть утратила силу с 3 апреля 2014 года – Федеральный закон от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.
10. Единоличный исполнительный орган банка, привлекшего денежные средства физического лица после дня введения запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии с настоящей статьей, несет субсидиарную ответственность за ущерб, причиненный такому физическому лицу при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим Федеральным законом.
(Часть дополнительно включена с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года № 335-ФЗ.)
Возврат вкладов физических лиц в части сумм, превышающих определенные настоящим Федеральным законом суммы возмещения по вкладам в кредитных организациях, в капитале которых участвует Банк России, по договорам банковского вклада или договорам банковского счета, заключенным до 1 октября 2004 года, если в указанные договоры не вносились какие-либо изменения и дополнения после 30 сентября 2004 года, обеспечивается субсидиарной ответственностью Российской Федерации по требованиям вкладчика к банку в порядке, предусмотренном статьей 399 Гражданского кодекса Российской Федерации, до 1 января 2007 года (статья в редакции, введенной в действие с 5 сентября 2004 года Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 106-ФЗ, – см. предыдущую редакцию).
1. Имущественный взнос Российской Федерации в имущество Агентства осуществляется путем передачи ему государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 3 млрд. рублей. Из указанной суммы 2 млрд. рублей направляются в фонд обязательного страхования вкладов и 1 млрд. рублей – для формирования источников расходов Агентства на проведение мероприятий, предусмотренных настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений»,Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и другими федеральными законами.
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 января 2014 года Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 410-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 23 декабря 2014 года Федеральным законом от 22 декабря 2014 года № 432-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
2. Имущественный взнос, указанный в части 1 настоящей статьи, осуществляется денежными средствами и (или) государственными ценными бумагами Российской Федерации с оценкой их по рыночной стоимости в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
3. Денежные средства, получаемые государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» при завершении мероприятий по реструктуризации кредитных организаций, передаются в соответствии с решениями ее совета директоров в собственность Агентства в качестве имущественного взноса Российской Федерации.
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
2. Правительству Российской Федерации и Банку России в десятидневный срок со дня вступления в силу настоящего Федерального закона определить кандидатуры своих представителей в совете директоров Агентства.
Президент
Российской Федерации
В. Путин
Москва, Кремль
23 декабря 2003 года
№ 177-ФЗ