Положения настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 12 ноября 2018 года № 419-ФЗ) применяются арбитражными судами при рассмотрении дел о банкротстве кредитных организаций и дел о принудительной ликвидации кредитных организаций, производство по которым возбуждено после дня вступления в силу Федерального закона от 12 ноября 2018 года № 419-ФЗ, а также в случаях, установленных частями 2 и 3 статьи 3 Федерального закона от 12 ноября 2018 года № 419-ФЗ, – см. пункт 1 статьи 3 Федерального закона от 12 ноября 2018 года № 419-ФЗ.
* Наименование в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ . – См. предыдущую редакцию.
Принят
Государственной Думой
28 ноября 2003 года
Одобрен
Советом Федерации
10 декабря 2003 года
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (далее – система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также – Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов в банках.
(Преамбула в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ. – См. предыдущую редакцию )
1. Целями настоящего Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.
3. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на иные способы страхования вкладов для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним.
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
4. В соответствии с целями настоящего Федерального закона устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов.
5. Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, – принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
1) банк – кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (далее – Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»);
2) вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;
3) реестр банков – формируемый в соответствии с настоящим Федеральным законом перечень банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов;
4) вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, адвокаты, нотариусы и иные физические лица, открывшие банковские счета (вклады) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 настоящего Федерального закона, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее – владелец специального счета);
5) возмещение по вкладу (вкладам) (далее также – страховое возмещение) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая;
6) разрешение Банка России – выдаваемая Банком России лицензия на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
7) дефицит фонда обязательного страхования вкладов – недостаточность фонда обязательного страхования вкладов для осуществления выплаты возмещения по вкладам в установленные настоящим Федеральным законом сроки;
8) встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным предусмотренным законодательством Российской Федерации основаниям, при которых вкладчик является должником банка.
Основными принципами системы страхования вкладов являются:
1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков – участников системы страхования вкладов.
Участниками системы страхования вкладов являются:
1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;
2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;
3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;
4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.
1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 июня 2017 года Федеральным законом от 1 мая 2017 года № 92-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 июня 2018 года Федеральным законом от 23 апреля 2018 года № 106-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) утратил силу. – Федеральный закон 25 декабря 2023 года № 655-ФЗ. – См. предыдущую редакцию;
2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
3) переданные банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами;
6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
7) размещенные в субординированные депозиты;
8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:
а) размещенных указанными в статье 5.1 настоящего Федерального закона юридическими лицами или в их пользу;
б) размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее – специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 октября 2020 года Федеральным законом от 25 мая 2020 года № 163-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
9) размещенные на публичных депозитных счетах;
(Пункт дополнительно включен с 1 октября 2020 года Федеральным законом от 25 мая 2020 года № 163-ФЗ.)
10) размещенные иностранными агентами (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 года № 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.
(В редакции, введенной Федеральным законом от 5 декабря 2022 года № 489-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
11) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).
(Пункт дополнительно включен Федеральным законом от 25 декабря 2023 года № 655-ФЗ.)
(Часть в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
Действие положений части 2 настоящей статьи (в редакции Федерального закона от 21 июля 2014 года № 218-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие с 1 июля 2014 года, – см. пункт 7 статьи 21 Федерального закона от 21 июля 2014 года № 218-ФЗ.
3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат вклады, размещенные следующими юридическими лицами, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц, или в их пользу:
(В редакции, введенной Федеральным законом от 25 декабря 2023 года № 655-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
1) юридические лица, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства);
(В редакции, введенной Федеральным законом от 25 декабря 2023 года № 655-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
2) некоммерческие организации, которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:
(В редакции, введенной Федеральным законом от 25 декабря 2023 года № 655-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
а) товарищества собственников недвижимости;
б) потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями;
в) казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
г) общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;
д) религиозные организации;
е) благотворительные фонды;
ж) общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профсоюзными организациями);
(Подпункт дополнительно включен Федеральным законом от 25 декабря 2023 года № 655-ФЗ.)
3) некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг и социально ориентированные некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг или в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций, ведение которых осуществляется федеральными органами исполнительной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями.
(В редакции, введенной Федеральным законом от 25 декабря 2023 года № 655-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
(Статья дополнительно включена с 1 октября 2020 года Федеральным законом от 25 мая 2020 года № 163-ФЗ.)
1. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.
2. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона.
3. Банки обязаны:
1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее – страховые взносы);
2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
3) размещать информацию о системе страхования вкладов на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
4) вести ежедневный учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение пяти рабочих дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства. Отражение информации о денежных средствах вкладчиков в формируемых банком, в том числе с использованием автоматизированных банковских систем, базах данных банка должно обеспечивать возможность определения на любой день подлежащих страхованию денежных средств и не подлежащих страхованию в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах, возможность определения на любой день наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы, а также возможность определения на любой день размеров остатков денежных средств на совместных счетах, причитающихся каждому из владельцев совместного счета исходя из его доли в правах на денежные средства, находящиеся на таком счете;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 270-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ; в редакции, введенной в действие Федеральным законом от 20 июля 2020 года № 212-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 октября 2020 года Федеральным законом от 25 мая 2020 года № 163-ФЗ (с изменениями, внесенными Федеральным законом от 20 июля 2020 года № 212-ФЗ). – См. предыдущую редакцию.)
4.1) обеспечить поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках – юридических лицах, указанных в статье 5.1 настоящего Федерального закона и заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе осуществлять сверку сведений о таких вкладчиках, содержащихся в реестрах, указанных в статье 5.1 настоящего Федерального закона;
(Пункт дополнительно включен с 1 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 октября 2020 года Федеральным законом от 25 мая 2020 года № 163-ФЗ. – См. предыдущую редакцию.)
5) исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.